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投資策略 保費徵費

保險業監管局(“保監局”)已於2017年6月下旬接替保險業監理處的規管工作,成為獨立於政府及保險業界的監管機構。保監局於成立初期,由政府撥款資助營運。長遠而言,保監局會透過向保單持有人徵費,以及向保險公司、保險中介人及特定服務的使用者收取費用,達致財政獨立。

根據《保險業條例》下的《保險業(徵費)規例》及《保險業(徵費)令》,保監局由2018年1月1日起透過保險公司向於香港新繕發及現行生效之保單#收取徵費。就此,保單持有人於繳付保費時,須向有關保險公司一併繳付徵費,然後由保險公司轉交所收取的徵費予保監局。有關徵費之詳情,請瀏覽保監局網站專頁 www.ia.org.hk/tc/levy

# 徵費不適用於已完全付清保費之保單。

徵費的計算

每份保單之應繳徵費乃按保費的百分比及每年徵費上限計算。於首階段的徵費率為保費的0.04%,其後逐步調整至0.1%。人壽保險的徵費上限於首階段為每年港幣$40,一般保險的徵費上限則為每年港幣$2,000,其後逐步調整。徵費率及徵費上限的詳情如下:

保單日期 /
保單週年日*

徵費率
(應繳保費之百分比)

徵費上限(港幣)
(每保單每年)

人壽保險

一般保險

由2018年1月1日至
2019年3月31日(包括首尾兩日)

0.040%

40

2,000

由2019年4月1日至
2020年3月31日(包括首尾兩日)

0.060%

60

3,000

由2020年4月1日至
2021年3月31日(包括首尾兩日)

0.085%

85

4,250

由2021年4月1日起(包括該日)

0.100%

100

5,000

* 保單的徵費率及徵費上限乃根據保單日期/保單週年日而定。如屬追溯保單日安排的保單,適用之徵費率及徵費上限乃根據保單的保障生效日期/保障生效日期的週年日而定。

例子

保單類型: 人壽保險
保單日期: 2017/09/01
每年保費: 港幣$10,000
保單年 保單年開始時之保單週年日 徵費率 徵費上限 應繳徵費 應繳保費及徵費
1 2017/09/01 N/A N/A N/A $10,000.00
2 2018/09/01 0.040% $40 $4 $10,004.00
3 2019/09/01 0.060% $60 $6 $10,006.00
4 2020/09/01 0.085% $85 $8.5 $10,008.50
5 2021/09/01 0.100% $100 $10 $10,010.00

常見問題

徵費適用於所有在香港新繕發及現行的人壽保險及一般保險,例如旅遊保險、汽車保險、財產保險及家居保險等(獲法例豁免的保單除外,包括再保險保單、專屬自保保險公司承保的保單、海運、空運及貨運業務的保單)。就徵費而言,萬通保險大部分個人保險保單均歸類為「人壽保險」,而大部分團體保險/僱員福利則歸類為「一般保險」。


(1) 保單日期^為2018年1月1日或以後的保單或 (2) 保單由2018年的保單週年日^起,必須於繳付保費時一併繳付徵費。

^如保單為追溯保單日安排的保單,徵費開始生效的時間則根據保單的保障生效日期/保障生效日期的週年日而定。


萬通保險特別為客戶就推行徵費作出過渡安排,凡於2018年7月31日或之前(“過渡期”)本公司已收到並獲接納的保費,保單持有人應繳的徵費將由萬通保險代為支付。在此日期之後,所有應繳的徵費則由保單持有人負責繳付。另外,由2018年8月1日起,除特别註明外,本公司將會就徵費作出以下之繳款安排(如適用):

  • 如以指定自動轉賬戶口繳付保費,相關的徵費將會同時以自動轉賬方式收取。
  • 如保單設有保費儲備金戶口,應繳付的徵費將會從保費儲備金戶口中支取。
  • 如保費乃透過自動保費貸款方式繳付,相關的徵費亦會同時以自動保費貸款方式繳付,以及成為自動保費貸款的一部分,並須支付貸款利息。
  • 於預繳保費時,徵費須按適用的徵費率及徵費上限與保費一併收取。
  • 在保單復效的情況下,逾期未付保費之相關徵費,須按適用的徵費率及徵費上限繳付。
  • 在理賠/保單期滿/退保的情況下,任何尚欠的徵費將從保單金額中扣除,用作支付。
  • 就靈活繳付保費方式的保險計劃(例如「首選靈活萬用壽險計劃」及「目標必達終身年金保」等),若所繳付的金額有別於計劃的定期保費及相關徵費金額,實際所繳付的保費及徵費金額將按所繳付的金額而定(須符合當時適用的行政規例)。

於過渡期後,保單持有人可向顧問或本公司客戶服務主任查詢,又或登入「網上保單服務」得知保單之徵費內容。此外,本公司印發之「保費通知書」上亦會列明應繳保費及徵費的總金額。


不可以。根據《保險業(徵費)規例》,保單持有人必須透過保險公司向保監局繳交徵費。


不會,保單不會因沒有繳付徵費而導致失效。如保單持有人尚有欠繳徵費,本公司將通知其儘快繳付逾期的徵費。為確保本公司日後能通知保單持有人有關徵費事宜,若個人資料有所更改,請儘早通知本公司。


不需要。


如以指定自動轉賬戶口繳付保費,相關的徵費將會同時以自動轉賬方式收取。如有需要,請向你的銀行作出更改自動轉賬金額的指示。


會,已繳交保費的相關徵費將會連同保費一併退還。若該筆徵費乃由公司代為支付,則退款並不會包括相關徵費。


根據法例,保險公司須向保監局呈報任何欠繳徵費超過六個月的紀錄。如保單持有人沒有按規定繳付徵費,保監局可向其施加最高$5,000的罰款,並可循民事程序追討欠付的徵費。


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