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投资策略 保费征费

保险业监管局(“保监局”)已于2017年6月下旬接替保险业监理处的规管工作,成为独立于政府及保险业界的监管机构。保监局于成立初期,由政府拨款资助营运。长远而言,保监局会透过向保单持有人征费,以及向保险公司、保险中介人及特定服务的使用者收取费用,达致财政独立。

根据《保险业条例》下的《保险业(征费)规例》及《保险业(征费)令》,保监局由2018年1月1日起透过保险公司向于香港新缮发及现行生效之保单#收取征费。就此,保单持有人于缴付保费时,须向有关保险公司一并缴付征费,然后由保险公司转交所收取的征费予保监局。有关征费之详情,请浏览保监局网站专页 www.ia.org.hk/sc/levy

# 征费不适用于已完全付清保费之保单。

征费的计算

每份保单之应缴征费乃按保费的百分比及每年征费上限计算。于首阶段的征费率为保费的0.04%,其后逐步调整至0.1%。人寿保险的征费上限于首阶段为每年港币$40,一般保险的征费上限则为每年港币$2,000,其后逐步调整。征费率及征费上限的详情如下:

保单日期 /
保单周年日*

征费率
(应缴保费之百分比)

征费上限(港币)
(每保单每年)

人寿保险

一般保险

由2018年1月1日至
2019年3月31日(包括首尾两日)

0.040%

40

2,000

由2019年4月1日至
2020年3月31日(包括首尾两日)

0.060%

60

3,000

由2020年4月1日至
2021年3月31日(包括首尾两日)

0.085%

85

4,250

由2021年4月1日起(包括该日)

0.100%

100

5,000

* 保单的征费率及征费上限乃根据保单日期/保单周年日而定。如属追溯保单日安排的保单,适用之征费率及征费上限乃根据保单的保障生效日期/保障生效日期的周年日而定。

例子

保单类型: 人寿保险
保单日期: 2017/09/01
每年保费: 港币$10,000
保单年 保单年开始时之保单周年日 征费率 征费上限 应缴征费 应缴保费及征费
1 2017/09/01 N/A N/A N/A $10,000.00
2 2018/09/01 0.040% $40 $4 $10,004.00
3 2019/09/01 0.060% $60 $6 $10,006.00
4 2020/09/01 0.085% $85 $8.5 $10,008.50
5 2021/09/01 0.100% $100 $10 $10,010.00

常见问题

征费适用于所有在香港新缮发及现行的人寿保险及一般保险,例如旅游保险、汽车保险、财产保险及家居保险等(获法例豁免的保单除外,包括再保险保单、专属自保保险公司承保的保单、海运、空运及货运业务的保单)。就征费而言,万通保险大部分个人保险保单均归类为「人寿保险」,而大部分团体保险/雇员福利则归类为「一般保险」。

(1) 保单日期^为2018年1月1日或以后的保单或 (2) 保单由2018年的保单周年日^起,必须于缴付保费时一并缴付征费。

^如保单为追溯保单日安排的保单,征费开始生效的时间则根据保单的保障生效日期/保障生效日期的周年日而定。


万通保险特别为客户就推行征费作出过渡安排,凡于2018年7月31日或之前(“过渡期”)本公司已收到并获接纳的保费,保单持有人应缴的征费将由万通保险代为支付。在此日期之后,所有应缴的征费则由保单持有人负责缴付。另外,由2018年8月1日起,除特别注明外,本公司将会就征费作出以下之缴款安排(如适用):

  • 如以指定自动转账户口缴付保费,相关的征费将会同时以自动转账方式收取。
  • 如保单设有保费储备金户口,应缴付的征费将会从保费储备金户口中支取。
  • 如保费乃透过自动保费贷款方式缴付,相关的征费亦会同时以自动保费贷款方式缴付,以及成为自动保费贷款的一部分,并须支付贷款利息。
  • 于预缴保费时,征费须按适用的征费率及征费上限与保费一并收取。
  • 在保单复效的情况下,逾期未付保费之相关征费,须按适用的征费率及征费上限缴付。
  • 在理赔/保单期满/退保的情况下,任何尚欠的征费将从保单金额中扣除,用作支付。
  • 就灵活缴付保费方式的保险计划(例如「首选灵活万用寿险计划」及「目标必达终身年金保」等),若所缴付的金额有别于计划的定期保费及相关征费金额,实际所缴付的保费及征费金额将按所缴付的金额而定(须符合当时适用的行政规例)。

于过渡期后,保单持有人可向顾问或本公司客户服务主任查询,又或登入「网上保单服务」得知保单之征费内容。此外,本公司印发之「保费通知书」上亦会列明应缴保费及征费的总金额。

不可以。根据《保险业(征费)规例》,保单持有人必须透过保险公司向保监局缴交征费。

不会,保单不会因没有缴付征费而导致失效。如保单持有人尚有欠缴征费,本公司将通知其尽快缴付逾期的征费。为确保本公司日后能通知保单持有人有关征费事宜,若个人资料有所更改,请尽早通知本公司。

不需要。

如以指定自动转账户口缴付保费,相关的征费将会同时以自动转账方式收取。如有需要,请向你的银行作出更改自动转账金额的指示。

会,已缴交保费的相关征费将会连同保费一并退还。若该笔征费乃由公司代为支付,则退款并不会包括相关征费。

根据法例,保险公司须向保监局呈报任何欠缴征费超过六个月的纪录。如保单持有人没有按规定缴付征费,保监局可向其施加最高$5,000的罚款,并可循民事程序追讨欠付的征费。

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