萬通保險行政總裁張可接受楊瀾專訪 直面「銀髮潮」,解析完美退休規劃方程式

2021年8月16日

中國第七次全國人口普查資料顯示,2020年65歲及以上人口已達到1.9億人,佔比13.5%。預期壽命的不斷提升,導致老齡化程度加劇,將進一步加劇社會的養老壓力。當「銀髮潮」迎面而來,如何讓老人安享幸福美滿的夕陽人生,實現老有所養、老有善養,已成為全社會都要回答的時代命題。

近日,萬通保險國際有限公司(萬通保險)行政總裁張可應中國資深媒體人、天下女人研習社創始人楊瀾邀請,在由上海鼎翊企業管理有限公司、國際保險節、天下女人研習社聯合出品的大型系列訪談節目 - 楊瀾專訪《保險灼見》中接受訪問,暢談了萬通保險對這一命題的破解思路,解析完美的退休規劃方程式。

張可在專訪中特別談到了長壽將可能會引發的財務風險。他說,在退休規劃方面,人們普遍存在一些誤區,包括養兒防老、依靠社保養老、拖延規劃等,但最容易忽視和低估的是長壽風險。雖然我們可提前規劃退休生活的品質,甚至削減退休生活的開支,但在預期壽命不斷提升的趨勢下,一旦比預期健康,壽命延長多出10年、20年或是更長,如果沒有足夠的儲備,便會引發出「人還在、錢沒了」的財務困境,將會成為人生黃金歲月的嚴峻挑戰。

針對這種情況,張可對退休規劃提出了他的專業建議:「為了保障退休後的生活水準,思考養老這個問題自然是越早越好。年青人投身職場以後,就應該開始思考養老這個問題。退休規劃宜早不宜遲,無論如何,最晚在退休之前20年就要開始準備,最好不要超過40歲才開始,越早開始,利用時間產生複利的效果,可以滾存累積更豐厚的財富。規劃養老這樣的終身大專案,要堅持『定期定額』及『專款專用』的規劃方式,而『終身年金』是理想和有效的退休規劃方案,是所有人都能夠用來解決養老的『退休金專戶』。因為所派發的年金不設期限,受保人享有穩定且可持續的現金流,年金保證能終身領取,直至百年歸老,令長壽變為享受。」

老齡化現象給社會經濟各個方面都帶來了極大的壓力。對此,張可提出可以借鑒中國港澳養老保險的發展經驗,以應對迫在眉睫的挑戰。張可說:「為了解決長壽所引發的財務風險,在中國香港除了推行強積金以外,近年,年金險也成為了受到市場認可的產品,增長迅速。作為養老保險,中國港澳的年金險比較注重個性化的設計,提供多元化的年金收取方式,全面配合個性化的退休需要。例如,可以給夫妻共用的年金選擇,即使夫妻倆人其中一人身故,在世的另一人仍可繼續領取年金,直到離世。另外,針對退休的時候一旦不幸患上重疾,比如癌症、心臟病、腎衰竭或中風等等,年金收入可以加倍,這樣可以有助於緩解經濟壓力。年金金額還有定期遞增的選擇,也有助於對沖通脹。此外,隨著『財富傳承』的理財概念近年來越來越流行,使得中國港澳地區消費者的理財規劃,由以往只滿足『退休』的需求,漸漸發展到可以同時滿足『退休』和『財富傳承』的雙重需要。藉著一份設計周全的終身年金,便可實現財富增值、退休規劃和財富傳承的三重目標。」

張可表示,要打造完美的退休規劃方程式,必須注意三個關鍵環節:

一) 提前規劃 - 利用「定期定額」和「專款專用」的方式去規劃,因為財富越早累積,時間的複利效果就越可觀。

二) 應對好長壽風險 - 隨著平均壽命越來越長,加上醫療條件越來越先進,我們必須確保退休以後能夠擁有穩定且可持續的現金流,以備漫長退休生活之需。因此,終身年金是解決長壽帶來的財務風險的理想方案。

三) 保障全面 - 隨著醫療技術不斷發展,醫療費用也會水漲船高,退休後的醫療費用支出將成為退休規劃的重要組成部分。所以必須為自己及早準備好保額足夠的醫療險和承保範圍全面的重疾險來抵禦不確定性。

最美應是夕陽紅,退休歲月的快樂無憂,靠的是完整的事前準備,依靠專業力量打造完美的退休規劃方程式,完滿自信地實現「未來在我手」的人生願景。

萬通保險國際有限公司為港交所上市公司雲鋒金融集團成員,集團的主要股東包括雲鋒金融控股有限公司以及「全美5大互惠壽險公司」之一的美國萬通人壽保險公司。憑藉雄厚實力及穩健可靠的背景,萬通保險承諾為客戶提供專業及科技化的一站式風險及財富管理,以及強積金服務,協助客戶規劃未來,體現「未來在我手」的品牌承諾。

註:雲鋒金融控股有限公司及美國萬通人壽保險公司間接持有雲鋒金融集團。「全美5大互惠壽險公司」乃按2021年6月1日《FORTUNE 500》公佈的「互惠壽險公司」2020年度收入排名榜計算。

萬通保險行政總裁張可應中國資深媒體人楊瀾邀請,於大型系列訪談節目 - 楊瀾專訪《保險灼見》中接受訪問,暢談對「銀髮潮」這一命題的破解思路。

萬通保險行政總裁張可應中國資深媒體人楊瀾邀請,於大型系列訪談節目 - 楊瀾專訪《保險灼見》中接受訪問,暢談對「銀髮潮」這一命題的破解思路。

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