强积金计划

预设投资策略

预设投资策略是一项预先制订的投资安排,主要为没有兴趣或不打算作出基金选择的计划成员而设计,而对于认为适合自身情况的计划成员来说,预设投资策略本身亦可作为一项投资选择。计划成员如没有作出投资选择,其未来供款以及转移自另一项强积金计划的累算权益(统称「未来投资」)将会按照预设投资策略来作出投资。法例规定每个强积金计划均须提供预设投资策略,所有强积金计划下的预设投资策略设计都大致相同。

目标与策略

预设投资策略透过于不同年龄按照预定配置百分比来投资于两项成分基金 ( 即核心累积基金与 65 岁后基金 ) ,旨在平衡风险与回报的长期影响。核心累积基金会将约 60% 的资产净值投资于较高风险资产 ( 较高风险资产一般指股票或类似投资 ) 及约 40% 的资产净值投资于较低风险资产 ( 较低风险资产一般指债券或类似投资 ) ,而 65 岁后基金则会将约 20% 的资产净值投资于较高风险资产及约 80% 的资产净值投资于较低风险资产。两项预设投资策略成分基金均采纳环球分散的投资原则,并运用不同类别的资产,包括环球股票、固定收益、货币市场工具和现金,以及强积金法例容许的其他类别资产。

每年降低风险

透过预设投资策略投资的累算权益将以因应计划成员年龄来调整风险的方式投资。预设投资策略将会随着成员年龄增长而自动减少投资于较高风险资产,并相应增加投资于较低风险资产,藉此管理投资风险。策略乃随着时间 透过 逐步减持核心累积基金及增持 65 岁后基金以达致降低风险的目标。上述图 1 显示随着年龄于较高风险资产的投资比例目标。 50 岁前的资产配置会维持不变,之后逐步降低,直至 64 岁为止,之后便维持稳定。

总括而言,根据「预设投资策略」:

1) 当计划成员未满 50 岁,所有累算权益及未来投资将会投资于核心累积基金。

2) 当计划成员年龄 介乎 50 至 64 岁,所有累算权益及未来投资将会按照以下图 2 的预设投资策略降低风险列表中核心累积基金与 65 岁后基金之间的配置百分比进行投资。现有累算权益和未来投资将会自动按上文所述执行降低风险安排。

3) 当计划成员年届 64 岁,所有累算权益和未来投资将会投资于 65 岁后基金。

图2:预设投资策略降低风险列表

年龄

核心累积基金

65岁后基金

50以下

100.0%

0.0%

50

93.3%

6.7%

51

86.7%

13.3%

52

80.0%

20.0%

53

73.3%

26.7%

54

66.7%

33.3%

55

60.0%

40.0%

56

53.3%

46.7%

57

46.7%

53.3%

58

40.0%

60.0%

59

33.3%

66.7%

60

26.7%

73.3%

61

20.0%

80.0%

62

13.3%

86.7%

63

6.7%

93.3%

64及以上

0.0%

100.0%

附注:上表列明在每年降低风险一刻时所采用于核心累积基金与65岁后基金之间的配置,一年当中预设投资策略组合内 核心累积基金与65岁后基金的比例或会因为市场波动而有所不同。

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