強積金計劃

預設投資策略

預設投資策略是一項預先制訂的投資安排,主要為沒有興趣或不打算作出基金選擇的計劃成員而設計,而對於認為適合自身情況的計劃成員來說,預設投資策略本身亦可作為一項投資選擇。計劃成員如沒有作出投資選擇,其未來供款以及轉移自另一項強積金計劃的累算權益(統稱「未來投資」)將會按照預設投資策略來作出投資。法例規定每個強積金計劃均須提供預設投資策略,所有強積金計劃下的預設投資策略設計都大致相同。

目標與策略

預設投資策略透過於不同年齡按照預定配置百分比來投資於兩項成分基金 ( 即核心累積基金與 65 歲後基金 ) ,旨在平衡風險與回報的長期影響。核心累積基金會將約 60% 的資產淨值投資於較高風險資產 ( 較高風險資產一般指股票或類似投資 ) 及約 40% 的資產淨值投資於較低風險資產 ( 較低風險資產一般指債券或類似投資 ) ,而 65 歲後基金則會將約 20% 的資產淨值投資於較高風險資產及約 80% 的資產淨值投資於較低風險資產。兩項預設投資策略成分基金均採納環球分散的投資原則,並運用不同類別的資產,包括環球股票、固定收益、貨幣市場工具和現金,以及強積金法例容許的其他類別資產。

每年降低風險

透過預設投資策略投資的累算權益將以因應計劃成員年齡來調整風險的方式投資。預設投資策略將會隨著成員年齡增長而自動減少投資於較高風險資產,並相應增加投資於較低風險資產,藉此管理投資風險。策略乃隨著時間 透過 逐步減持核心累積基金及增持 65 歲後基金以達致降低風險的目標。上述圖 1 顯示隨著年齡於較高風險資產的投資比例目標。 50 歲前的資產配置會維持不變,之後逐步降低,直至 64 歲為止,之後便維持穩定。

總括而言,根據「預設投資策略」:

1) 當計劃成員未滿 50 歲,所有累算權益及未來投資將會投資於核心累積基金。

2) 當計劃成員年齡 介乎 50 至 64 歲,所有累算權益及未來投資將會按照以下圖 2 的預設投資策略降低風險列表中核心累積基金與 65 歲後基金之間的配置百分比進行投資。現有累算權益和未來投資將會自動按上文所述執行降低風險安排。

3) 當計劃成員年屆 64 歲,所有累算權益和未來投資將會投資於 65 歲後基金。

圖2:預設投資策略降低風險列表

年齡

核心累積基金

65歲後基金

50以下

100.0%

0.0%

50

93.3%

6.7%

51

86.7%

13.3%

52

80.0%

20.0%

53

73.3%

26.7%

54

66.7%

33.3%

55

60.0%

40.0%

56

53.3%

46.7%

57

46.7%

53.3%

58

40.0%

60.0%

59

33.3%

66.7%

60

26.7%

73.3%

61

20.0%

80.0%

62

13.3%

86.7%

63

6.7%

93.3%

64及以上

0.0%

100.0%

附註:上表列明在每年降低風險一刻時所採用於核心累積基金與65歲後基金之間的配置,一年當中預設投資策略組合內 核心累積基金與65歲後基金的比例或會因為市場波動而有所不同。

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