【意外保險】不怕一萬，最怕萬一

轉眼又到年終，回首今年新聞，各類意外頻生，工業意外、交通事故、家居意外不絕於耳。天有不測之風雲，所謂意外，就是意料之外，有機會隨時發生，一朝飛來橫禍，輕則是皮外傷，重則可致傷殘，甚或死亡，擾亂自己和家人的生活節奏，令生活質素驟降。既然意外無法預知，就要好好考慮如何對沖發生意外為生活帶來的風險。

不少人會抱有主觀願望：我既不是從事高危工作，又沒有駕駛習慣，發生意外的機率不高，即使發生意外，也只會是小意外。但根據衞生署2018年發表的《非故意損傷統計調查報告書》，過去數十載，「損傷」一直高踞本港人口主要死因的首六名，而單單「跌倒」已佔香港意外損傷成因近四成，多於四分之一的損傷事件更是在家中發生。可見有時以為最安全的地方，卻往往危機四伏，稍一不慎，隨時抱憾終生。所以為免意外發生時手足無措，做好意外保障，就能為自己、為家人增添多一份安心。

「若然投保後，最終沒有意外發生，不就平白繳交保費？」不少人可能會有這樣的想法，因而認為意外保險是「得物無所用」，最終金錢只會白付了。為釋除消費者對投保「意外保障」的疑慮，現今市面上一些意外保障計劃均具備保費回贈，若於保單生效期間未有遇到任何意外事件，於指定保單年期後選擇退保時，可獲退回部分或百分百已繳保費，等同享有免費保障。

也有人會想，投保醫療保險就足夠了，無需再另外投保意外保險。一般來說，意外受傷時，醫療保險及意外保險也可能派上用場。如要透過醫療保險索償，通常必須入院接受治療，並以實報實銷方式索取賠償；但若只是輕微拉傷，打算看跌打或物理治療，較全面的意外保險亦可以支付相關旳實際開支。一旦發生嚴重意外，部分意外保障計劃除提供意外身故賠償外，意外導致的永久殘障亦受保障，甚至會提供醫療費用、住院現金津貼及入息津貼，彌補因意外暫時無法工作引致的收入損失。

「不怕一萬，最怕萬一。」沒有人希望意外發生，但是萬一有事發生，有足夠的經濟支援，便可及時接受適切的治療。擁有居安思危、未雨綢繆的意識，自可活出無憂自在人生。

撰文 : 葉偉傑 萬通保險市務部副總裁

欄名 : 保險360